mortgage,借錢,貸款 - 民間借貸需重視三個灰色地帶

近日，北京東城法院調研近年受理的400多起民間借貸案件後認為，此類糾紛存在三個較為典型的灰色領域：
一是部分案件涉及情債、賭債、高利貸等法律不予保護的特殊情形。情債方面，當事人雙方曾戀愛同居，期間一方出

近日，北京東城法院調研近年受理的400多起民間借貸案件後認為，此類糾紛存在三個較為典型的灰色領域：
一是部分案件涉及情債、賭債、高利貸等法律不予保護的特殊情形。情債方面，當事人雙方曾戀愛同居，期間一方出資購置轎車、電器等貴重物品，分手後以欠款為由要求償還;有的案件不存在借款事實，所謂“欠條”、“借條”實為補償性質的青春損失費或分手費。賭債方面，被告多無法舉證證明欠款實系賭債，原告亦無法解釋其與被告相識過程、借款用途等具體情形。高利貸方面，原告提供的借據多僅記載借款數額而無利息約定，實際交付則為扣除高息後的款項，可認定的實際交付數額與借據記載數額不一致。
二是部分公司以個人名義出借或借入款項，以規避現有法律“企業間借款無效”的規定而達到融資目的。審理中發現，雖多數案件貸、借人雙方為個人，但均有實質為企業間借貸的嫌疑，如被告系法定代表人，為公司資金周轉以個人名義向原告借款;有的出借人不相信公司還款能力，要求法定代表人或介紹借款中間人以個人名義出具借據;有的公司甚至以職員個人名義吸儲、放貸、收取利息，形成資金吸納、放貸、流轉鏈條。
三是部分案件形式上為借貸糾紛，實為公司股東間因經營管理矛盾引發的糾紛。有的公司規模較小，財務制度不完善，股東從公司支取業務款項時僅在財務憑證上註明“借款”並在領款人處簽字，如股東因公司經營管理產生糾紛，其他股東持該業務憑證起訴要求還款;有公司為逃稅，賬目由個別股東以其個人賬戶管理，一旦股東間產生矛盾，該個人賬戶的資金往來究竟屬股東間、股東與公司間借款，抑或公司日常經營收入、支出難以界定。
針對以上問題，該院建議采取三項措施予以應對：
一是嚴格把握案件細節，依法確認民間借貸合同成立、生效及實際履行。應審理查明借款時間、數額、利息標準等法律事實，亦應查明原被告關系、借款目的、給付方式等事實。如查明當事人間不存在實際借款關系的，依法釋明相關法律規定，如其仍堅持起訴的，裁定駁回起訴;查明實系當事人同居期間產生的經濟糾紛的，告知其以“同居關系析產糾紛”起訴。
二是合理分配舉證責任，依法保護合法借貸關系和借貸利息。必要時依職權調查地下賭場，並請公安部門予以協助;查明存在賭博等違法事實的，及時向公安部門通報。經審理認為存在高利貸可能的，應適度強化當事人舉證責任，要求原告承擔證明借款已全額實際給付的舉證責任;查明借款系高利貸的，在認定實際借款數額基礎上，僅支持合法利息。
三是明確認定借款主體，依法查明真正出借人和借款人。對數額較大借款應著重審理借款目的、款項來源和去向、當事人經濟狀況及實際履行能力等。如存在當事人無法對事實細節自圓其說，當事人疑似指定第三方代為發放借款、收取利息，當事人間是否存在實際借款關系等存疑情形時，及時釋明虛假訴訟應當承擔的法律責任;依法傳喚出借人、借款人本人到庭陳述，告知無正當理由拒不到庭的不利法律後果，必要時依職權調查取證。

Tags: finance company, mortgage, 借錢, loan, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務