mortgage,借錢,貸款 - 葉檀：溫州借貸中心會有人買賬嗎

溫州民間金融逐步陽光化，但離市場化、規范化還有很遠的路。

溫州民間金融逐步陽光化，但離市場化、規范化還有很遠的路。
4月26號，溫州民間借貸登記服務中心正式掛牌。溫州民間借貸陽光化邁出重要一步，市場人士希望通過溫州金融改革為小微企業融資、民間借貸乃至利率市場化打開一扇窗。
在溫州整體金融改革中，目前有兩大亮點，一是建立小貸公司，溫州市委書記陳德榮透露從2012年的30傢增長到2013年的100傢。二是建立借貸中心，這一服務平臺主要為民間借貸中介機構和相關配套服務機構提供場地、綜合信息匯總及發佈、借貸登記備案等綜合服務，並通過相應的進駐機構，為個人、機構、企業提供資金供需撮合以及融資信息、第三方鑒證、資信評價、信用管理、金融產品經紀代理、融資擔保等專項服務。
小貸公司是中國式的民間借貸公司，因為不吸儲，因為在本地經營，風險可控;因為遍及各個村鎮，能彌補大中型金融機構無法觸及到的小微金融服務，如同疏導資金血液的毛細血管;因為貸款量可大可小，可以有效集聚民間資金。什麼時候，小貸公司金壁輝煌，一心要成為大型金融機構，小貸公司的末路也就到瞭。
借貸公司與小貸公司直接借貸不同，提供一個服務平臺上，有關借貸的一切服務都可以在此及時獲得。需要資金的，這裡有資金，有資金的，這裡有借款人，用撮合交易成就借貸雙方“姻緣”。需要資產評估的，擔保的，審計的，這裡一應俱全。據悉未來還將引入第三方支付，實現資金監管功能，保證客戶資金走向(資金劃付出借時間與金額等情況、利息情況、還款情況等)在中心平臺上留痕，也便於主管部門更精準掌握實際發生的借貸情況。通過這個平臺，杜絕4倍以上的高利貸交易，還能做到對每筆交易進行實時監管。
當然，借貸者未必會買借貸中心的帳。企業傢們問的第一句話是，請問，我非到這裡借貸嗎?答案是，不必，民間借貸同樣受法律保護，到平臺登記並非硬性規定;第二個問題就是，到這裡登記有什麼好處?答案是，好處多多，可以享受服務、借貸者從此在陽光下穿行，但實際好處缺缺。在此登記可以不可以納入稅前成本，不可以減少稅收;第三個問題是，如果碰到風險，政府會管嗎?答案是，這是一個自由進出的平臺，政府憑什麼承擔風險?
問題來瞭，民間借貸憑什麼要在此登記?
金融隻有兩個核心議題，一是風險控制，二是風險定價。建立借貸中心最大的好處是，政府可以掌控民間借貸的風險，可以最大限度地解決高利貸，可以讓詐騙者有跡可循，如果民間借貸通過該平臺操作，能夠大大降低風險。當民間資金信息與求貸信息集中於此時，資金也就獲得瞭市場價格。借貸中心可以控制風險，在利率范圍以內實行風險定價。通過借貸中心活躍民間借貸、控制借貸風險，是借貸中心最大的價值。
沒有信息，沒有交易，一切成空。借貸平臺可以向房地產中介取經。
與借貸中心一樣，房地產中介並非政府或者法律規定的二手房的強制服務機構，但房地產中介是絕大多數人進行二手房交易的必選機構。原因很簡單，安全便捷四個字。因為房地產中介可以撮合二手房交易相當於做市商，交易量足夠大、掌握的房源和交易者足夠多，中介機構可以進行有效撮合;同時，房地產中介提供從估價、公證、最終交易的一條龍服務，雖然收取傭金，但交易者認可其服務價值，認為物有所值;最重要的是，房地產中介有第三方支付系統，從根本上解決瞭買賣雙方貨幣支付過程中的信用難題。
由此看來，借貸中心的成立要靠高效的服務，要靠足夠多的交易量，要靠給借貸雙方提供高效的撮合平臺。借貸中心已經制訂瞭服務流程：一是建立資金供求信息庫，提供中小企業融資需求和民間資金供給信息;二是通過信息服務系統進行信息配對與對接;三是安排資金供給方和需求方見面;四是協助資金供給方、需求方辦理借款手續並登記備案;五是為借貸雙方整理資料、歸檔，向主管部門備案。
起碼，借貸中心現在要比拼的是民間資金掮客，效率與安全性兩方面都要強於後者，資金才能從掮客手中回到借貸中心。目前是個絕佳的時機，由於高利貸鏈條斷裂，民間信用體系岌岌可危，借貸雙方急於找到安全、可靠的平臺。
就像房地產中介一樣，政府不可能提供信用擔保，但擔保公司與審計機構可以做到。如果借款可以計入成本，減免稅收，相信借貸中心會一炮而紅，可惜，這一建議因為涉及到銀行等方面的利益，而未能通過。
借貸中心的成立，是市場化的一小步。你不必要這裡借貸，但在這裡借貸，讓人安心。如果到此境界，借貸中心就成功瞭。

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