mortgage,借錢,貸款 - 溫州金融改革或可挽救中國基層金融

今年處於輿論焦點的幾樁大案，如“吳英案”、“立人集團案”、“溫州老板逃跑案”和“美女老板集資案”，無一例外都與民間資本有所沾染。

今年處於輿論焦點的幾樁大案，如“吳英案”、“立人集團案”、“溫州老板逃跑案”和“美女老板集資案”，無一例外都與民間資本有所沾染。
這類大案背後的邏輯是，中小企業無法從正規金融機構取得貸款轉而求助古老而血腥的高利貸，一旦企業出現資金緊張或者鏈條斷裂，就會引發 恐慌，出現老板“跑路”和失蹤。從這裡延伸出的一條暗線則是說，大量的民間資本，遊離於溫州民間的非正規金融機構中，成為向中小企業放貸的主力。
這種民間資本多、投資難，小微企業多、融資難的“兩多兩難”問題，在一定程度上折射瞭中國民間資本困局。
浙江民間為什麼會有這麼多的流動資本?一個最主要的看法是，民間資本面臨的投資環境非常差。限制民間資本進入一些行業的產業政策是民間 資本投資環境的最主要原因。所以一直以來對解決民間資本投資環境惡劣的呼聲都很高，解決的方案是中國金融體制需要大刀闊斧的改革。民間資本經過幾年的聚 積，水漲船高，這些年正是借瞭中小企業才顯出其威力。
正是在這樣的背景下，國務院批準瞭溫州金融改革實驗區的方案。當然，人們對此期待頗多，久坐壟斷地位的正規金融結構是不是應該挪一挪屁股瞭?
對溫州甚至浙江來講，很大程度上，我們可以認為金融實驗區的象征性意義大於實際意義。這是因為，金融改革實驗區第一次將原來處在灰色地帶偷偷摸摸做生意的民間資本活動合法地帶到前臺。同時，本次溫州金融改革，人們對金融實驗區進行創新有些期待。
不過溫州金融改革，令人擔心的是，在民間資本合法化的過程中，一些本來應該受到法律懲處的非法活動被漂白瞭，很少的一部分人享受絕大部分的金融改革成果。如何解決這一問題，是溫州金融改革需要面對的。
在溫州金融改革中，另一個被關心的問題是，民間資本合法化後是否會對區域經濟造成致命性沖擊?在這一點上我是樂觀的，溫州民間資本活動活躍瞭多年，政府和學界都有些經歷，故此進行金融改革的難度要比想象中小點，也不會對地區經濟產生致命性的沖擊。
溫州經濟向來對全國有著風向標的意義，加上最近多起金融大案起於溫州，所以我認為首先在溫州進行金融改革實驗區是非常明智的。如果我國 能夠以溫州金融改革為契機，對整個金融體制進行改革，那麼溫州金融改革實驗區對我國的經濟改革就具有非常重要的實際意義。這也正是這次浙江金融改革為外界 所關註的主要原因。
當然，目前仍然存在對溫州金融改革的質疑聲。部分觀點認為，一些民營企業會因為受困於民間資本活動而破產。很多人則認為，民營企業破產是民間資本活動的必然結果，反映瞭民間資本活動的危害。例如，立人集團涉及瞭7000多名債權人，威脅瞭泰順當地的社會穩定。
這一邏輯從表面上看，有其合理性。但究其實質而言，在相當程度上，最近一波民營企業的破產潮是我國泡沫經濟破裂的表征。換言之，民間資本困局更大的問題在於中國經濟困局。
就拿溫州地區來說，大傢都認為，溫州炒房團炒高瞭全國的房地產價格。這種瘋狂的炒房，造成的結果是溫州地區的產業空心化。由於炒房容易 賺錢，許多企業大力參與炒房，有些企業甚至過分地置實業於不顧。我聽過一個故事，一位實業傢為瞭創業賣掉瞭自己的一套房子，但五年後等小有成就的時候，他 的資產已經買不起自己原來的那間房子瞭。大量資本從實業部門轉移到虛擬部門，實業部門的萎縮為溫州去年發生的區域金融危機的發生埋下瞭種子。
但是，溫州所發生的上述問題不是溫州的問題，更不是民間資本的問題。這種現象是中國經濟的普遍現象，而造成這種現象的原因是大量的民間資本的投資環境非常糟糕，大量流動資本無處可去，隻好流向房地產，流向虛擬經濟。
資本從實體經濟向虛擬經濟的流動，是我國經濟健康發展的一個潛在威脅，也是我國現行金融制度造成的困局。
資本是天使，但引導不合理就會變成魔鬼。一個國傢的管制和限制太多，資本就會遊來遊去，到瞭房地產行業就推高房價，進入豬肉市場就推高 豬肉。說到底，企業渴求資金和民間資本偷偷摸摸，彰顯著中國基層金融的失落。如果政府能夠處理得當，促進實體經濟和虛擬經濟的平衡發展，那麼我國就能長期 保持高質量、快速度的經濟發展。 

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