核心提示：民間借貸的利率為銀行同期利率的數十倍甚至更好，但本報記者調查發現，依然有四成民企使用過民間借貸。銀行貸款是肉，而民間借貸是粥，肉沒幾個人能吃到，用比肉貴的價買粥喝，實屬無奈。

“你見與不見，我就在那裡，無聲無息不悲不喜……”，曾有人用《班紮古魯白瑪的沉默》的詩歌內容形容民間借貸的境，被認為非常貼切。就民間借貸本身來說，盡管處於灰色地帶，但民間借貸從未遠離人們的視線....。。

調查：四成民企曾使用過民間借貸

“現在從銀行貸款比較不容易。銀行要看你的經營狀況，又要給你評級，所有手續都很繁雜，而且還比較費時。因此，一般情況下，出現資金短缺的時，我們會找一些貸款公司，或是找一切企業進行貸款。”張潤傢向記者坦言：“雖然要付出一筆不小的費用，但方便及時。”

張潤傢是合肥一傢從事建築裝飾工程的老板。

據其介紹，從業以來，每每遇到資金短缺，他第一個想到的就是民間借貸。“短缺的資金少時，我基本上選擇典當行來處理。拿上房產證或是抵上幾輛車，就可以輕松拿到款項。但是，要是遇到大的資金，典當行明顯就不夠瞭，最直接的還是找貸款公司。”

“因為我們做工程的，最大的要求就是資金。很多工程基本上都是要求先行墊資的，小工程還可以墊下去，大的工程動輒上千萬，要是全部自己墊進去，別的工程基本上就別幹瞭。這時候，就需要外部資金的註入才能運行下去。這種時候找銀行貸款，那是很不明智的，其他的不說，時機鐵定會被耽誤。”張潤傢告訴記者：“一般情況下，我們就是找貸款公司。現在，和我們保持良好合作關系的就有好幾傢貸款公司。像我們這樣的民營企業，基本上都離不開貸款，並且大部分都是民間借貸，保守估計，至少有四成以上民企有過民間借貸。”

據瞭解，由上海市工商業聯合會等主辦的稻盛和夫經營哲學上海講壇中公佈的一項調查顯示，42.7%的受訪企業表示使用過民間借貸，51.3%的企業有過將可周轉資金放貸作為再投資的行為。調查顯示，40.3%的受訪企業認為應將民間借貸納入監管體制，33.3%的企業認為在納入監管體制之後，民間借貸可以有效幫助緩解中小企業融資難的問題。

現狀：多數中小企業貸款艱難

記者采訪中得知，目前商業銀行貸款指導利率水平在年利率7%左右。其中，工商銀行的短期貸款利率最高位6%，中長期最高為6.55%。而民間借貸利率則為銀行同期利率的數十倍甚至更高。

如此之高的利息之下，為何還有那麼多企業和個人願意貸款？合肥一位從事包裝業的老板程偉在接受采訪時表示：“做生意的沒有傻子，誰不想拿低利息，關鍵是你拿不到。現在從銀行貸款，手續多不說，即使是完成手續後，你還不一定能夠貸到款。中小企業貸款實在太難瞭。”

從銀行貸款到底有多難？記者采訪瞭一位銀行業的資深人士。

“要貸款可以到銀行的櫃臺前咨詢，隻要符合規定的基本上可以貸款。”工商銀行安徽省分行的資深人士張震告訴記者：“目前銀行對於貸款，管的還是比較嚴格的。並不是銀行想管緊，而是根據政策規定不得不這樣做。”

“為何有些企業符合櫃臺上的貸款規定而貸不到款？”對於這樣的問題，張震表示：“有些規定是內部的規定。比如有些企業要貸款的話，要先查一下企業的信用評級。銀行每年都要對企業進行評級，查一下企業上年的經營狀況，負債狀況和資產狀況。一般評上A級的，基本上可以貸款。有的企業貸款，則需要兩A級企業作為擔保，才可能放貸。”

混亂：10萬元貸款最高可收1萬月息

記者采訪中發現，目前民間借貸由於缺乏規范管理，存在良莠不齊的混亂狀況。各傢貸款公司以及放款單位的利率差異非常大。從月利不到1分直至月利高達5分、1角都存在。

采訪中，記者在網上與“企聯小額貸款股份有限公司” 的客服人員聯系，聲稱自己是想從該公司貸款。在得到記者想貸的具體數額為人民幣60萬元以後，客服人員給出瞭月利息4800元的利率標準。按照標準計算，該筆貸款的月利息為0.8%，這還並不包含辦理貸款手續的手續費。

在采訪過程中，記者調出曾收到過的一條“貸款信息”短信，按照上面的號碼撥通瞭電話。電話中，對方聲稱可以提供貸款。“手續費加上利率，大概在2.2分左右，你要是願意的話，可以和我聯系，貸款手續很快就可以辦好。不過你要提供擔保，我們才可以放款。貸款要提供的所有手續，在見面辦理的時候，我們會告訴你的。”

“我們的貸款不需要任何抵押手續，你隻要提供自己的身份證和戶口本，再找個擔保人就行瞭。保證快捷。”在省城街頭一塊“牛皮癬”上，記者找到瞭一傢“專業貸款公司”的號碼，撥過去後，對方表示：“我們采取的是先收利息的方法，辦好貸款手續後，我們先從本金中扣除利息。一般是10萬塊錢，先扣掉1萬元作為利息，剩下的，如果沒有及時還款的話，會將本金和利息放在一起計算，這個是月息。”

放貸者：放貸之前要先進行考察

記者采訪中發現，民間借貸在帶來高額利潤的同時，高風險也同樣存在。

“這個市場要是不僅僅是頭腦，要是還是實力和膽量。因為存在大風險，所以才收取高利息，不排除放款人血本無歸的可能。”在省城合肥專業從事“放貸”的張明華(化名)向記者坦言：“要是大傢都願意做、都敢做的話哪有那麼高的利息。”

“來借錢的人多瞭，風險也跟來瞭。進來的時候是2分，放進去有可能是1角甚至更多，利潤肯定是客觀的。但也不全部是高利貸。有些熟人或者親戚來借款，也隻能在成本的基礎上稍微加一點，這樣基本上賺不瞭多少。”張明華表示：“熟人也有不保險的，去年就爛瞭一筆賬，還不能去逼。那是我老舅的姐夫借瞭3萬塊，他現在根本就沒有錢還。”

“做我們這行的，第一個心理準備就是‘跑單’，因此，在放款之前嗎，也要考慮到對方的實力如何。”張明華告訴記者：“你要瞭解對方用這個錢用在什麼地方，能否還得起，借的資金量大的還需要抵押、擔保。要是做稍長期的放貸，還要適時監控對方投資經營的整個過程。因為一旦出現‘跑單’的情況是非常麻煩的。到法院告肯定告不贏，因為利息絕對超過保護范圍，隻有用自己的方式追債瞭，但那也是費時費力費神的。”

困擾：民間借貸案件數量激增

記者從法院系統獲悉，民間借貸糾紛的案件數量正在不斷激增之中。

拿蕪湖市鳩江區法院為例，2009到2012年3月份，該院共受理民間借貸案件460件，審結403件，其中判決282件，占比70%，以調撤結案115件，占比28.5%，其他6件，占比1.5%。三年來，鳩江法院審理此類案件數量表現為年遞增(其中2011年審結183件，2010年審結117件，2009年審結68件)，2011年審結數與2009年審結數相比增長近三倍。

據省高院資深民商事審判人員介紹，現實中，很大一部分案件的當事人在借款之前就已經明知自己沒有履約能力，但由於現實需要和投機及賭徒心理支配，又大量借貸。審理中發現部分出借人貪圖暴利，不顧後果地放貸，根本沒有考慮借款人的履約能力和自己面臨的風險。特別是周圍個別人通過放貸過著遊手好閑的寄生生活的“示范”作用，更刺激他們的沖動，暴利迷住他們的眼睛，最後導致本息都難以得到受償的結局。