mortgage,借錢,貸款 - 民間借貸超過銀行利息4倍就是高利貸

　　民間借貸該註意些什麼？昨天采編員采訪瞭法官和律師，他們都不約而同地提到“高利貸”，也就是說，如果你的借貸行為被法律認定為是在放高利貸，將不受法律保護。此外，他們還分別提示借貸雙方註意一些細節。

　　法官：白紙黑字不一定合法

　　大渡口區法院民二庭法官曾勇說，在辦理有關民間借貸的案件時發現，不少糾紛是因為借款方許諾瞭高額利息卻未兌現，導致放貸一方訴諸法院。

　　“有的高利貸完全太離譜瞭，比如月息5%，甚至高達10%的。算一算就很清楚，比如你借別人100萬元，一個月的利息就是5萬元甚至10萬元。”曾勇說，放貸人最後沒得到這麼多利息，就把對方告上法院。

　　而目前的情況是，很多需要借貸的人，為瞭借到款，往往向放貸人許諾高利息。許多放貸人正是沖著這誘人的高額利息，借款給別人。

　　曾勇說得非常清楚，一旦利息超出國傢許可的范圍，即便有白字黑字的借條，但因不符合國傢貸款利率的利息規定，在法律上同樣不受保護。

　　除瞭高額利息不受法律保護外，如果你是放貸人，法官還要建議你註意兩件事：

　　第一件事情是抵押。“一般借款人借款時都需要拿東西出來抵押。”曾勇說，抵押物通常是房產，但放貸人往往在認識上有誤區，以為隻要把對方的房產證捏在手裡，借錢給對方就穩當瞭。“其實並不是這樣。”曾勇告訴重慶晨報記者，辦理抵押物登記時，一定要到房管部門辦理抵押登記手續，否則，即便持有借款人的房產證，也無法控制其房產。

　　第二件事情是借條。據瞭解，民間借貸中，借款人和放貸人之間的借條意識還是有，但有時顯得不是很重視。比如曾勇，就曾經遇到過一件民間借貸案，庭上出具的借條，就是用一張不足巴掌大的殘缺的廢紙寫的。

　　曾勇特別建議，要保管好借條。

　　律師：借貸還款時效期兩年

　　昨天下午，重慶貸款網采編員就民間借貸如何規避風險，咨詢瞭重慶中世律師事務所律師孔祥斌。孔祥彬表示，目前隨著民間借貸的日益活躍，因此產生的收紛也越來越多，做到以下幾點，可以有效避免糾紛產生。

　　首先，確定借款關系時一定簽訂詳細的借款協議，約定雙方的責任權利。被借款人為規避風險，最好要求借款人提供一定的借款擔保，以免在發生糾紛或對方無力還款時，保障自身權益。

　　借款後，一定要註意還款的時效問題，在這點上吃虧就太冤枉瞭。因為根據民法，借款的時效為兩年期限，如果過瞭兩年才向法院提起訴訟要求還款，法院將不會受理。

　　目前社會有一種在協議中不標明還款日期的作法，可以規避兩年時效問題，但一般不推薦使用，畢竟不合常規。對於已臨近兩年期限但對方仍不還款的債務人，債權人可發出書面催款通知，並對該通知進行公正，可以防止兩年訴訟時效過期。

　　此外，在借款中利息的約定也要註意，不要超過銀行同期利息的4倍，因為超過4倍就屬於高利貸，即使鬧上法院，法院也不會主張債權人的這項權利。

　　其次，對於大額借貸關系，雙方之間一般不會選擇現金的方式，所以，除瞭要求抵押物品外，債權人還應當保留銀行取款、轉賬的單據，這些資金流向證據，能在發生糾紛時，為你幫上大忙。

　　重慶貸款網采編員瞭解到，《中國人民銀行關於取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（以下稱“通知”）中明確規定，民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，超過該標準的，應界定為高利借貸。《通知》指出，高利貸不但不受國傢法律保護，還要被嚴厲打擊。