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民間借貸黃金期正漸行漸遠

    銀行系統內有效信貸需求已普遍減弱，體制外民間借貸機構度日艱難。據證券時報記者調查顯示，去年一度光鮮的小額貸款行業在經濟低迷的大環境中亦未能幸免，民間借貸市場的黃金時期可能正漸行漸遠
    小貸規模逐漸萎縮
    在中小企業眾多的廣東、浙江兩省，作為行業“春江水暖鴨先知”的小貸公司對於信貸需求減弱帶來的沖擊可謂先知先覺。近期央行的統計數據也顯示，截至2012年第一季度，全國小貸公司共新增貸款531億元，環比增長13%，明顯遜色於去年一季度22%的增幅。“因為沒有新增訂單，很多老客戶表示暫時沒有貸款計劃。即使有一些需要貸款的，也是因為上遊企業拉長瞭應收賬款的期限，因此不得不借錢過渡。”深圳市最早設立的一傢小貸公司負責人楊益（化名）說道，他的公司近期幾乎沒有新增客戶，而老客戶又沒有新增貸款需求。浙江小貸公司協會副會長、紹興縣匯金小額貸款公司董事長王松海則表示，雖然其公司所在地的貸款需求暫時沒有大變化，但對其他地區的企業貸款需求減弱確實有所耳聞，“感覺小貸公司的市場不如去年那麼好瞭。”
    這一狀況與近期公佈的官方數據相互佐證。記者註意到，除瞭央行發佈的4月新增信貸大幅少於預期之外，4月份工業生產同比增速放緩至9.3%，為2009年5月以來最低；4月份全社會用電量同比增長3.7%，增幅創下自2011年以來16個月新低。深圳小額貸款公司協會的一位不願具名的負責人對記者表示，今年一季度，該協會會員大多反饋客戶貸款需求下降，目前協會正在進行調研。“信貸需求減弱與經濟周期有關，小貸公司是服務實體經濟的，2012年國內生產總值（GDP）預期增長目標已經降至7.5%，信貸需求下降已在意料之中。”實際上隨著相關數據的陸續發佈，研究機構亦開始下調中國二季度GDP的預測值。瑞銀證券近期即表示，下調二季度GDP同比增速預測至8%，花旗更是將二季度GDP增速由此前的7.9%下調至7.5%。去年在銀根收緊的情況下，許多中小企業遭遇“錢荒”，小貸公司充分利用熟悉當地客戶、放款迅速的優勢，加上其放貸利率的議價能力高，全行業實現瞭很好的收益。但進入今年一季度，由於銀根逐漸寬松，再加上經濟下行的預期削弱瞭許多中小企業的貸款需求，小貸公司的信貸形勢開始出現逆轉。
    借貸利率緩慢下降
    民間借貸的需求減弱已由官方渠道得到印證。
    近日，央行溫州支行對外發佈的溫州民間借貸利率數據顯示，4月溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%，同比下降3.02個百分點，環比下降0.08個百分點。對於民間借貸利率的下行，興業銀行首席經濟學傢魯政委表示，這是由兩方面決定的：首先是由於通脹下行，貨幣政策已開始適度放松，資金成本下降；其次是經濟增速的放緩，使得企業對資金的需求也在減少。溫州銀監局近期的抽樣調查數據顯示，當前溫州民間借貸規模比去年8月份縮水30%左右；另外，央行溫州支行一季度調查顯示，一季度溫州私人部門投資意願下降，部分企業維持甚至縮減生產規模。瑞銀證券首席經濟學傢汪濤對記者表示，前景不好時，即便能拿到低利率的信貸，企業也不願意通過借貸來擴大規模。就如同現在很多美國的企業即使手握很多現金，但由於經濟前景不妙，其投資意願就會降低，這是一個正常現象。汪濤表示，信貸要恢復增長，應該由政府增加有關投資，並由監管層減弱對一些行業的貸款限制才能實現。信貸疲弱的大環境短期內難以逆轉，小貸行業顯然要尋找新的業務突破口，前述深圳小貸協會的負責人表示：“目前我們小貸公司要做的，就是要跟著市場步伐走，產業信貸需求下降瞭，我們就得去開拓新的市場，總之要找到新的增長點，不能幹等著客戶上門。”
    531億元:截至2012年第一季度，全國小貸公司共新增貸款531億元，環比增長13%，明顯遜色於去年一季度22%的增幅。
    21.58%:4月溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%，同比下降3.02個百分點，環比下降0.08個百分點。

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