mortgage,借錢,貸款 - 民間借貸慎言高利貸

近日，重慶市高級人民法院根據有關法律法規，出臺瞭《審理民間借貸糾紛案件若幹問題的指導意見》，首次支持民間借貸按照“利滾利”收賬。

現在習慣上把民間借貸稱為“高利貸”。“高利貸”本來隻有經濟意義，但“高利貸”卻被賦予瞭道德意義，似乎“高利貸”是市場經濟的毒瘤。這很大程度上是因為“利滾利”的存在。在專業術語中，“利滾利”被稱為復利。我們似乎忽視瞭，金融機構是收取“利滾利”的。

《指導意見》規定，出借人根據約定，將利息計入本金請求借款人支付復利的，隻要約定利率不超出人民銀行公佈的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應予支持。它打破瞭金融機構“利滾利”的專利，從根本上體現瞭對民間借貸的承認。

雖然民間借貸是以高利率的形式出現的，但這種借貸形式對於借貸雙方來說，是有利的。貸款方如果有辦法從銀行貸到款，誰會願意支付較高成本尋找民間資金?這裡存在兩個現實：一個是我國銀行機構先天不足，數量有限。另一個是，我國銀行機構的後天歧視。銀行有限的資金投向，集中於大城市更集中於大企業，對於中小企業來說門檻很高。而民間金融市場的存在，一定程度上拯救瞭中小企業。

借貸雙方是一種契約關系，隻要是平等自願簽訂的借貸協議，就應該受到保護。高利率包括“利滾利”是市場的正常反應，沒有必要進行過多道德指責。當然，我們應該正視民間借貸的一些問題，比如，太高的利率，既影響借貸關系的可持續，也嚴重影響社會的穩定。這就需要規范民間借貸，限定最高利率。