mortgage,借錢,貸款 - 山西30人"被貸款"90萬 浮山農信社尚未走出陰影

山西30人"被貸款"90萬 浮山農信社尚未走出陰影

　　2011年5月1日，山西省浮山縣張莊鄉城南村30多名村民陸續得知，自己在浮山縣農村信用合作社(以下簡稱“農信社”)負有數額不等的貸款共90萬元人民幣，此前其本人竟全然不知。

　　該縣農信社風險資產管理部副主任吉守智稱，上述冒名貸款均是2005年浮山金融大案留下的後遺癥。


 

　　2005年11月1日，該縣農信社主任高文澤等人高息攬儲並違規放貸造成資金鏈斷裂，引爆超10億元的“11.1”大案，案發後浮山縣農信社幾乎被提存的儲戶踏破門檻，幾近倒閉，5年後帳外存貸具體數額仍未捋清，至今虧損。

　　30村民被冒名貸款90萬

　　貼在城南村村委會門口的《關於限期歸還農村信用社貸款的通告》中，村民王吉禮赫然其中。 通告顯示，王吉禮貸款2.55萬元人民幣，用途：養殖業。

　　8月24日，記者依照《通告》上浮山縣農村信用合作社風險資產管理部電話打去，稱王吉禮要去還貸。接線員核算後回復，自2005年5月29日貸款之日至今，已有2780天，按照10.695%的合同利率，累計應還利息20708.73元。

　　《通告》涉及40筆到期貸款的共32人有四分之一左右是城南村村長王長珍不認識的，“可能是外村人，我們村肯定沒這些人”。

　　在縣城裡有正式工作已經退休的王長星今年已經70多歲，也在貸款清退名列中，而且同時出現在瞭張莊鄉鄉政府附近的另一份不盡相同的《通告》中，應還貸人數涉及城南村約30多人。

　　去年5、6月時城南村黨支部書記宋景文早就知道此事，當時他以個人名義向縣農信社申請貸款5000元想為村裡打口井，所有手續都齊備後卻被告知，宋本人尚有5000元貸款未還，因此打井一事擱淺。

　　一位約50歲年紀不願透露姓名的村民也在不知情的情況下欠瞭縣農信社2.9萬元，早在2005年8、9月時她就知道自己身背負債，並已就此事澄清過，不想今年又舊事重演。

　　距離縣城約7公裡的城南村分為上城南村和下城南村，上城南村距離公路較遠，交通不便，開始遷往相對靠近公路的地方即現在的城南新村，“被貸款”的30多人幾乎都在相對閉塞的上城南村的老村。

　　“村裡根本就不存在貸款用途中所說的農機運輸和養殖業。”王長珍本人也背著“3萬元”的貸款，除瞭800元工資外，靠在村裡給別人幫忙，一個月收入不到2000元，其他村民打工差不多也掙這麼多。

　　宋景文介紹說，打工的村民也不過是在在縣城及其附近，並沒有走遠，王吉禮就在二峰山的鐵礦上打工。

　　浮山縣政務網資料顯示，該縣1.2億噸的鐵礦石總儲量，占臨汾市總儲量的六成之強，平均品位40%以上，被譽為“人參鐵”，是山西省富鐵礦生產基地之一。

　　以鐵礦開采及初級加工為支柱的單一產業結構為浮山縣農信社的傷痕愈合增加瞭難度。

　　“11.1”案後虧損至今

　　2005年10月26日，浮山縣北王鄉信用社的儲戶發現無法取款瞭，第五天，得悉消息的臨汾市銀監局隨即展開調查，北王信用社利用賬外客戶資金，放貸高達數億元，公安機關介入後才踢爆瞭震動中央的“11.1”浮山金融大案，案件涉及全縣10個信用社，賬外高息存款8.8億元，賬外放款7.4億元，70多人因此不同程度受到懲罰，主任高文澤鋃鐺入獄。

　　吉守智說，當時山西省紀檢委、省農信社、省銀監局、省公安廳等相關職能部門都調派人馬徹查此案，浮山縣三大賓館都住滿瞭，號稱“會戰100天”。

　　來自山西省農信社的一位調查組成員認為，其困難程度不亞於考古，“就好像挖出一片瓦來，能確定是哪個朝代就不錯瞭，其餘屬於什麼窯、什麼質地等等細節一概不知。”

　　最終調查組撤走時仍未能查清徘徊在帳外的存款和貸款究竟有多少，但2006年臨危受命的新任理事長袁居嶺則不得不從兄弟縣農信社籌借瞭10億元之多先支付那些對農信社失去信任的儲戶們。

　　據媒體報道，為扭轉當時發生嚴重支付危機的浮山農信社，以增戶、壓貸、清息為中心，開始組織存款、優化貸款結構和清收賬外貸款多管齊下，根據貸款難易程度和欠息情況分成五類，然後分五步先易後難清息理順，將不良貸款逐步優化為正常貸款，並開立存款賬戶，儲存利息，建立正常信貸關系。　　

　　浮山縣農信社辦公室主任藺霄亮介紹說，案發後前兩年每年清退不良貸款大約在1億元以上，成績顯著，因為案發前根本沒有進行過清收，當時有的貸戶尚未把資金投資出去，有的在自身經營下已經有瞭一定的積蓄，且那幾年整體經濟形勢特別好，即使個別已投資還沒產生效益也能向別人借到資金，況且當時清收隊伍是由省、市、縣三級公檢法部門聯合組成，力度前所未有。

　　不良貸款清收工作舉步維艱，從2008年聯合清收隊伍撤走開始，同時受美國次貸危機影響，全縣經濟蕭條，貸戶竭盡所能甚至要借高利貸還息。

　　由浮山縣農信社提供已見諸媒體的文章稱，“11·1”案件形成的貸款基本都是借冒名、化整為零、無效擔保、大額信用、超權限、超比例等問題貸款。另一方面，山西煤炭資源整合如火如荼，企業貸戶存在頻繁的資產轉讓、變賣、股權轉讓、轉移、民間債務轉移等私下交易行為，如不及時采取措施，將會使大量不良貸款失去法律訴訟時效，甚至形成新的債務懸空問題，損失風險日趨嚴峻。

　　而2008年夏末鄰縣襄汾發生的潰壩特大事故也讓倚重鐵礦的浮山縣備受打擊，“貸戶沒錢還，企業沒錢存，縣財政也收不上”，藺霄亮說。

　　就像本就在養病的人身體虛弱，又摔瞭一跤，“起不瞭床”。

　　時間不會等待狀況好轉，吉守智的工作愈發被動，至今尚未查清該農信社究竟有多少是冒名借貸，有多少果真是不想還錢的“老賴”。於是，2011年5月1日，遍佈浮山全縣鄉鎮的《關於限期歸還農村信用社貸款的通告》成為瞭吉守智不得已的下策。

　　看到《通告》後被冒名貸款的村民反映激烈，使得城南村作為冒名借貸較為集中的區域浮出水面。

　　7月20日、23日，吉守智率隊到城南村逐戶核實，全村90戶380多人約145人在村，涉及不良貸款81筆共142.94萬元，大致分成三種類型：一是借款人不是該村的有7筆，共20.65萬元；二是借款人不知情、不承認的，有35筆，共91.98萬元；三是暫無異議的，有39筆，共30.34萬元。

　　目前浮山縣經偵隊已數次到城南村調查，要求不承認曾貸款的村民簽字“貸款與自己無關”，然後通過繼續尋找當時的承辦人，核對當時筆跡等手段甄別。

　　吉守智說：“城南村當時的信貸員叫王振峰，聽說去年還是前年去瞭天津還是北京打工瞭，類似找不到承辦人的特別多，但必須得找到。被判刑的承辦人好說，該誰負責，出獄之後還得還，所有的不良貸款都要自己消化，不存在‘打包上交’，所以，這是一個比較漫長的過程。”

　　年底有望扭虧為盈

　　2009年9月18日袁居嶺退休時，浮山縣農村信用社不良貸款餘額114430.82萬元，占到貸款總額129153.93萬元的88.6%，“賬上幾乎沒錢”，一方面要自力更生，另一方面向上級主管部門求助，向山西省財政借瞭1.4億，山西省農信社借瞭2億，臨汾市農信社借瞭1億，兩年期還，以此暫度難關。

　　2010年7月11日，全縣信用社不良貸款全部劃轉到資產部，共18026筆，111637.66萬元，並根據不同成因將所有不良貸款分類，同時抽調精銳專門清收，目前該縣銀監辦、縣公安局經偵隊、縣紀委和縣法院的4個庭均派有專人參與不良貸款的清收工作。

　　2011年5月27日，該農信社整理出借冒名貸款3173筆，10129.03萬元。

　　藺霄亮坦言，高息攬儲，違規帳外放貸並非浮山僅有。

　　“現在手續規范，數據錄入電腦後可以全國聯網，以前隻要私交好打個收據、借條就能貸款”，藺霄亮說：“當地政府做瞭很多工作，浮山農信社才堅持到今天，如果浮山農信社當時也退出市場，就會像現在臨汾市的汾西縣一樣。”

　　上世紀80年代，汾西縣因違規操作涉及金額高達2000萬元被迫關閉，至今該縣沒有農信社。

　　“農信社幾乎已經滲透到每個村裡瞭，老百姓著急用個錢就能貸上”，雖然銀行等金融機構也在向農村市場伸頭，但藺霄亮認為，農村信用合作社從初期建立到普及、從所社聯營到行社脫鉤、從央行直接領導監管到由省級政府領導，在經濟發展的各個時期，為農村經濟發展做出瞭巨大貢獻，在農村發揮的作用不可替代。

　　山西財經大學金融學教授崔滿紅指出，雖然農信社在農村業務已有所收縮，但目前在農村金融體系中仍占主導地位。

　　全國農信社改革要求的統一法人和票據兌付，已經對捉襟見肘的浮山縣農信社延長期限，放寬瞭標準，但鑒於該農信社的現實困境，山西省政府在今年6月底為其免去1億元的債務，山西省農信社又借給浮山縣農信社10億元，要求其在年底扭虧為盈。

　　“這個目標沒問題，一定能實現。”藺霄亮說。