mortgage,借錢,貸款 - 山寨版小貸公司在網絡迅速蔓延 貸款網站成掛靠平臺

　　小貸公司聲名鵲起，不僅讓更多的人希望獲得這一“入場券”，更是遭遇“李鬼”潛伏，讓那些沒有在小貸公司貸款經歷的客戶，不小心就上瞭鉤。這種山寨版小貸公司在網絡上像“傳染病”一樣迅速蔓延，需要客戶練就“火眼金睛”才能辨別真偽。

　　網絡審核當天放款

　　“幸福”來得太突然

　　“貸款無門不用愁，小額貸款來幫您……”在網絡上輸入“小額貸款”這幾個字，上萬條的信息就會刷新出來。“面向全國、當天放款”、“無手續費”、“獲貸成功率100%”。這些字眼讓很多貸款無門的客戶感覺“幸福來得太突然”。

　　記者在北京一貸款網站看到幾十傢小額貸款公司發佈的廣告信息，隨意點擊進入北京X鵬小額貸款公司，該公司並沒有獨立的域名，而是掛靠在這一貸款網站名下，貸款熱線則是一個QQ號碼加手機號。通過QQ好友驗證後，對方自稱是該公司的客服人員，在簡單地詢問瞭客戶的貸款金額、期限、用途等問題後，這名客服人員就讓記者填寫申請人姓名、身份證號、居住地址、收入等信息進行審核，主要是審核客戶的信用情況。

　　記者大約在上午10時與這名客服人員取得聯系，大概在11時，該客服人員表示：“恭喜您，您的資料已經通過審核，當天就可以放款。稍後會有工作人員與您取得聯系。”不一會兒，這名工作人員打來瞭電話告知，雖然客戶申請的無抵押貸款很快就能放款，但公司自身也要控制風險，需要客戶繳納一定額度的“保證金”，如果客戶相信，把所謂的“保證金”匯過去，那麼“美夢”就會變成“噩夢”。

　　這就是“李鬼”小貸公司最常見的詐騙伎倆，這種詐騙手段的核心就在於，貸款前要先付“保證金”，或者是“利息”、“手續費”等，客戶著急用錢又不瞭解小貸公司的放款流程，就這樣受瞭騙。

　　火眼金睛辨假第一招

　　正規公司不許做異地業務

　　其實，這種“李鬼”小貸公司的騙人伎倆是漏洞百出，完全禁不起推敲。那些“面向全國”的廣告，八成就是“李鬼”公司。北京農投慶融小額貸款股份有限公司信貸部經理李燕清告訴記者，正規的小貸公司是受金額和地域限制的，首先都有當地監管機構發放的允許發放貸款的許可證，辦公地點不會太寒酸，一般的公司人員規模在15人左右。

　　“最重要的一點是，全國所有的小額貸款公司都不可能辦理異地業務，比如北京的小額貸款公司不能給天津的客戶發放貸款。不僅如此，北京也不能跨區縣，如延慶的小貸公司不能給其他區縣的客戶發放貸款。這都是謹遵監管要求的。”李燕清強調。

　　同時，很多“李鬼”公司都是通過網絡行騙，主要利用瞭很多正規小貸公司沒有官方網站這一“弊端”。李燕清建議，正規的小貸公司網站，都會在首頁下方印出當地監管部門發放的經營許可證號，如果沒有官方網站，客戶就必須要通過電話咨詢、面談等方式確認小貸公司的正規性，這樣客戶才能做到真的“貸款放心”。

　　火眼金睛辨假第二招

　　正規公司須入戶調查或面談

　　“李鬼”小貸公司經常打著“方便客戶”的旗號，讓客戶以為隻要通過網絡操作就能順利拿到貸款，其實不然。北京朝陽區一傢小貸公司的負責人簡單地向記者介紹瞭貸款的流程，網絡隻是做一些簡單的預約，不管是個人貸款還是企業貸款，面談和入戶審查都是非常必須的。申請人進行在線申請後，貸款專員直接聯系到申請人，然後申請人通過傳真或郵件的方式發送材料進行初審，初審通過後就要通過面談或下戶的方式進行再審核，審核通過後，需要申請人本人到銀行簽字，然後放款。

　　“但‘李鬼’公司為瞭早日騙到客戶的錢財，環節設置相當簡便。其實，小貸公司需要承擔的風險較大，所以業務偏重於有抵押的貸款，這樣就必須要有房產、汽車等物品做抵押，不下戶是完全不可能的。”前述負責人表示。

　　而記者在與上述北京X鵬小額貸款公司的工作人員咨詢時，當問及是否需要下戶審查時，該工作人員以電腦審核即可、下戶消耗時間放款慢等理由，利用客戶“急用錢”的心理，試圖瞞天過海。

　　火眼金睛辨假第三招

　　正規公司最快也得兩天後放款

　　記者從北京多傢正規的小貸公司瞭解到，幾十分鐘、幾個小時放款是根本不可能的。目前小貸公司的貸款審核非常嚴格，即使是個人信用貸款，最快也要兩天才能放款。在此過程中，小貸公司需要申請人提供每月的收入證明以及最近3個月內的銀行賬戶流水清單，同時要對申請人的信用情況進行調查。“值得註意的是，如果小貸公司告知，隻要客戶提供身份證號就能查詢個人信用情況，也是最大的漏洞。”李燕清直言。

　　眾所周知，客戶的個人信用報告需要到中國人民銀行的征信中心才可以查詢。李燕清表示，目前，小貸公司沒有接入央行的征信系統，所以無法直接查詢審核客戶的個人信用情況，隻有客戶自行提供。

　　同時，對於額度較高的抵押貸款，小貸公司在貸款審核過程中最為看重抵押資產質量，或者會要求公司進行聯保。其實，對於屢屢出現的山寨網站，小貸公司也頗為困擾，記者在合肥的一傢小貸公司網站就看到瞭一條“嚴正聲明”，告知客戶有一些非法分子冒充該公司工作人員行騙，希望引起客戶註意。