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探農企老板底線:貸款利率多少可接受(組圖)

  　　本報記者　郭任旭

　　“農業貸款如果超過1分利率,我堅決不要!”6月20日,封開縣南麟養殖公司老板盧信治態度堅決地告訴記者。

　　“自己資金不夠,高一點也得接受啊。”另一位農企老板則表示無奈接受。

　　這代表著當前多數農業企業的兩種貸款心態。是拒絕,還是妥協,這視乎不同老板心中對貸款利率的承受底線。不過,毋庸置疑的是,利率時刻牽動著每位老板敏感的神經,貸款策略也將因此不同。

　　超過1分利寧可不貸

　　說起貸款,南麟養殖公司老板盧信治很有耐心地給記者算起帳來,說明為什麼超過一分利率的貸款,自己無法接受。

　　“抓一頭小母豬,養到產仔,要8個月,一共得花4000元。按照較好的養殖情況算,能產出20頭小豬,需要養半年才能賣出,一頭小豬需900元飼料,一共又要花去18000元。最後,20頭小豬每頭按1200元賣出,一共收入24000元。”

　　這樣算起來,加上買賣等時間整個周轉期要一年多,利潤卻隻有2000元。如果投入的2萬元來自貸款,那麼按照一分利即每年10%的利率,盧信治要支付利息3000元。“不僅賺不到,還要貼1000元。搞農業,利潤就是這麼低,怎麼支付得瞭那麼高的利息?”

　　這並非危言聳聽!即便是實力雄厚的大型農企,也連連表示難以承受利率高的貸款。

　　惠東縣奕達農貿有限公司(下簡稱“奕達農貿”)是一傢擁有44個網點的大型流通企業,也是惠州市為數不多的幾傢省級農業龍頭企業之一。不過,即便是這傢總資產達到3000多萬元的大型農企,利息同樣不易負擔。

　　“目前與公司有貸款合作的農信社,開出的貸款利率是5.1%,農行要到6%左右,郵政儲蓄銀行要12%。”奕達農貿老板賀奕明告訴記者,這是目前比較可能的三種融資渠道。

　　貸與不貸,同樣是利率說瞭算。“2009年,公司整個營業額達到9500萬元。凈利潤有多少?200多萬——大概才2%。”這意味著奕達公司在農信社的1000萬元貸款,一年要支付利息51萬,這接近公司利潤的25%,而如此利率還是當地最低的。

　　“如果選擇郵儲,一年120萬的利息,公司的凈利潤就剩下130萬瞭。相當於利潤對半分,那樣的話,我們寧可少做點生意,也不願意貸款!”

　　利潤高的農企也有,雲浮市名優水果生產流通協會會長(下簡稱“雲浮水果協會”)廖金洪告訴記者:“2008年,我們幾人合夥以250萬元的投入,凈賺瞭100多萬元!”按照這樣計算,廖金洪的生意利潤率高達40%。支付一分利息,還能剩下30%。

　　“年利率超過10%,寧可沒生意也不貸!”6月20日,廖金洪斬釘截鐵地告訴記者。這並非廖金洪不缺資金,眼下,雲浮水果協會有20多名社員,在當地農信社獲得總共1000多萬元的貸款。其中,廖金洪本人貸款金額就達100萬元。

　　在廖金洪看來,投資農業市場風險高,利潤很難控制,隻有謹慎地控制成本。事實也很快驗證瞭廖的這種謹慎。2009年,廖金洪的水果生意“錢景”黯淡,如果100萬貸款是一分多的利息,那還得貼進去10多萬元利息。

　　貸款也要講策略

　　不同老板,采取的貸款策略也不同。

　　控制貸款量是降低成本最簡單的方式,盧信治最近一次貸款正是如此。“按照審批,銀行本來可以給我70萬元貸款。不過,我沒要那麼多,最終隻貸瞭50萬元!”除瞭投入600萬元發展養殖公司,盧信治還有自己的獸藥店和農資配送中心,生意做大瞭,“當然要用商業思維精打細算。”

　　也有人勇敢地接受瞭超過1分利率的貸款。不過,隻能做短期周轉。梅州市農資店老板張堯鑫在梅江區中農信小額貸款公司(下簡稱“中農信小貸”)以15%的年利率取得瞭近20萬元的貸款。

　　“做生意,周轉資金圖得是快!一般都是急需的時候才借,很快就還瞭。”據中農信小貸介紹,開業短短一年間,張堯鑫已經在該公司做瞭好幾次貸款。最長一次,貸款時間也僅有半年。“如果做成3個月的短期貸款,15%的利率也可以折算成3.75%!”

　　對於這樣的算法,張堯鑫欣然接受。按照張的統計,一年投入農資生意的資金大概是200萬元,實現700萬左右的營業額。等比例計算,20萬元的貸款資金將對應70萬元銷售額。

　　不過,實際並非如此。“做生意,當然是看準瞭市場需求,或是有瞭訂單才找貸款。”這意味著,借20萬元貸款時,往往已經有瞭100萬甚至更多的銷售需求。按其目前10%的利潤率,能賺回10萬元或更多。而如果貸款隻是3個月,張堯鑫需要支付的也僅是7500元的利息。

　　陽春市一傢小額貸款公司介紹瞭另一些企業的周轉方式。“有些企業急需資金,先找小貸借款周轉,然後等銀行貸款批下來,就及時還掉小貸的錢。”在小貸看來,這樣的選擇無可厚非,小貸、銀行、客戶,各有各的優勢。

　　在常規金融機構之間,如此“明修棧道,暗渡陳倉”的做法也不少見。

　　“去年,我們在郵儲貸瞭100萬元。上個禮拜剛剛還瞭,現在轉到農行瞭。”惠東縣好收成農貿有限公司(下簡稱“好收成農貿”)總經理卜春喜告訴記者,盡管隻有100萬元貸款,但是一分以上的利率還是很難消化,隻好另謀合作銀行。

　　當然,也有老板默默地把希望寄托在未來。“農業貸款,利率不能超過5厘。”東進農牧(惠東)有限公司負責人告訴記者,作為一傢國傢級農業龍頭企業,同樣認為5厘的低息才是農業貸款利率的合理水平。不過,目前銀行利率基本都比這個預期高,暫時也隻能接受。

　　投資農業應以自主資金為主

　　有的企業對利率並不敏感。“散戶從事農業生產,貸款利率超過6厘就很難接受瞭。像我們這種規模的公司,1分利應該也沒問題。”祥興木業有限公司”(下簡稱“祥興木業”)老板劉章銳告訴記者。

　　這種豁達,來源於對行業利潤的信心,“就算不像我們公司一樣,搞加工、流通等產業鏈一條龍生產,單桉樹種植,上瞭規模,一年20%的利潤也基本沒問題。”

　　算下來,如果資金來自貸款,一分利率就要分掉祥興木業一半的利潤。在劉章銳看來,這當然不可能,“不能全部靠貸款來發展,起碼50%以上必須是自有資金。”

　　自有資金該占多大比例?不同企業看法也不相同。

　　“如果可能,現在給我5000萬貸款都不算多。單是公司的糧食倉儲要收購滿就須投入4000萬元,搞加工還要投入幾千萬元。”6月20日,好收成農貿總經理卜春喜告訴記者,目前公司已經投進的資金大約有3000萬。

　　多數企業則認為,貸款隻能是一種補充,以自有資金為主才能穩定運作。
　　“搞農業,自有資金一定要占八成。否則,就是賭博!”在盧信治看來,要用到銀行貸款,無非是兩種情況。一是擴大經營,二是彌補虧損。“例如飼料價格降低時,或豬苗價格低時,可能要擴大生產,需要向銀行貸款臨時周轉。又或者之前行情不好,虧瞭錢,需要貸款重新運作起來。”不過,兩種情況都潛伏著市場風險,要有足夠身傢,才不至於一蹶不振。

　　在廖金洪看來,不僅要控制自有資金的比例,借到錢也要盯緊行情謹慎使用。“行情好時沒什麼問題。行情差一點,即便是白白付瞭利息,也要把貸款緊握在手裡不投進去。否則,連本帶利,可能什麼都虧沒瞭。”　　作者：郭任旭 (本文來源：南方農村報 )

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